Un accordo di ripartizione dei costi (draagplichtovereenkomst) disciplina il rapporto tra te e il tuo ex partner, stabilendo chi, in ultima analisi, si farà carico delle rate del mutuo, degli interessi, dei rimborsi e degli altri oneri. Tale accordo non ti esonera dagli obblighi nei confronti della banca. Solo la banca può liberarti dalla responsabilità solidale.
Sommario
Perché lei rimane responsabile del mutuo?
La responsabilità solidale (hoofdelijk aansprakelijk) è stabilita dal contratto di prestito e dai documenti ipotecari. In caso di responsabilità solidale, la banca può richiedere l'intero importo a ciascuno di voi (articolo 6:7 del Codice Civile olandese).
Il divorzio non cambia questa situazione. Dopo lo scioglimento della comunione dei beni, ciascun ex coniuge rimane pienamente responsabile dei debiti comuni per i quali era già tenuto a rispondere (articolo 1:102 del Codice Civile olandese). Anche se vi trasferite altrove e il vostro ex partner rimane nella casa coniugale, la banca può comunque ritenervi responsabili.
Qual è la differenza tra responsabilità e contributo?
La responsabilità riguarda da chi la banca può rivalersi. Il contributo (draagplicht) riguarda chi, tra voi due, deve accollarsi il debito.
Each party bears the part of the debt that concerns him or her in the internal relationship (Article 6:10 Dutch Civil Code). If you pay more than your share, you can in principle claim the excess from your ex-partner. How much depends on the arrangements and the circumstances. Relevant factors include a prenuptial agreement or contratto di convivenza, earlier payments, who lives in the home and reasonableness and fairness. For community debts of ex-spouses, Article 1:100 Dutch Civil Code also applies, with equal shares as the starting point.
Chi paga il mutuo se uno di voi rimane a vivere nella casa?
Non è una regola fissa. Se uno degli ex partner vive ancora nella casa coniugale, ciò non significa automaticamente che debba farsi carico di tutte le spese del mutuo.
Il tribunale valuta congiuntamente l'occupazione, il beneficio d'uso, eventuali canoni di occupazione, le modalità di pagamento e le altre circostanze. Nel caso ECLI:NL:GHSHE:2022:2018, la Corte d'Appello di 's-Hertogenbosch ha stabilito che la donna dovesse farsi carico di tutti gli interessi ipotecari perché usufruiva dell'immobile e non pagava alcun canone di occupazione. Nel caso ECLI:NL:RBDHA:2025:21478 , al contrario, il Tribunale distrettuale dell'Aia ha ordinato alla donna, che rimaneva nell'immobile e doveva pagare un canone di occupazione, di pagare metà degli interessi e delle rate versate dall'uomo. Nei casi ECLI:NL:RBNHO:2026:6975 e ECLI:NL:RBAMS:2026:3875, gli ex coniugi si sono divisi il capitale in parti uguali, ma il canone di occupazione è stato compensato con le spese del proprietario.
Cosa si annota in un accordo di contribuzione?
È necessario specificare quale prestito e quali costi sono coperti dall'accordo, e a partire da quale data ciascuna parte effettua i pagamenti. Bisogna inoltre concordare la ripartizione degli interessi, delle rate, dell'assicurazione e dei costi a carico del proprietario, nonché stabilire quando un pagamento dà diritto a un rimborso.
È inoltre necessario specificare il termine entro il quale deve essere concordata la liberazione dalla responsabilità solidale e cosa accade in caso di mancato rispetto di tale termine. Un accordo sulla ripartizione dei beni può essere incluso in un accordo di divorzio (echtscheidingsconvenant), in un atto di divisione o in un accordo separato sulla ripartizione dei beni.
Un accordo di contribuzione ti protegge dalla banca?
No. La banca non è parte dell'accordo e non è vincolata da esso.
L'accordo può tuttavia stabilire chi si fa carico delle spese e chi deve risarcire l'altro. Se il tuo ex partner non paga, la banca può rivalersi su di te e i ritardi nei pagamenti possono influire sul tuo punteggio di credito, inclusa la tua iscrizione all'agenzia olandese di valutazione del credito (BKR). In tal caso, hai diritto a un risarcimento da parte del tuo ex partner, ma tale credito ha valore solo se quest'ultimo è in grado di pagare.
Come si fa a essere esonerati dalla responsabilità solidale?
Solo un accordo separato con la banca può esonerarvi dalla responsabilità solidale. Un accordo di divorzio non può obbligare la banca a farlo.
In un caso sottoposto al Tribunale distrettuale del Limburgo, l'assegnazione della casa nell'ambito dell'accordo di divorzio dipendeva dalla liberazione dell'immobile da parte della banca ( ECLI:NL:RBLIM:2024:536 ). Il tribunale ha assegnato la casa alla donna a condizione che la banca liberasse l'immobile dall'ipoteca dell'uomo entro tre mesi, e ha ordinato la vendita a terzi in caso di rifiuto. I Tribunali distrettuali dell'Aia e della Zelanda-Brabante Occidentale hanno adottato un approccio simile nei casi ECLI:NL:RBDHA:2025:23505 e ECLI:NL:RBZWB:2026:5178 . Hanno subordinato il passaggio di proprietà dell'immobile al finanziamento da parte del partner che lo subentrava, al trasferimento dell'ipoteca e alla liberazione dell'immobile dall'ipoteca dell'altro partner. Hanno inoltre fissato una scadenza, prevedendo la vendita dell'immobile qualora il passaggio di proprietà non fosse andato a buon fine entro i termini previsti. Si trattava di accordi specifici per singoli casi, non di una conseguenza automatica di un accordo di ripartizione dei beni. È consigliabile richiedere la liberazione dell'immobile il prima possibile. Per le opzioni relative alla casa, come la vendita o l'acquisto della quota dell'ex partner, consultate il nostro articolo sull'ex e il mutuo.
Cosa dovresti verificare se sei il partner che si trasferisce?
Il rischio principale è quello di rimanere solidalmente responsabili ai sensi dell'articolo 6:7 BW per un'abitazione in cui non si risiede più.
- Concordate una data precisa entro la quale il vostro ex partner dovrà provvedere al vostro svincolo con la banca, ad esempio tre mesi.
- Si accetta che l'immobile venga venduto a terzi qualora il rilascio non venga concesso entro tale data.
- Mettetevi d'accordo su chi pagherà gli interessi, le rate e l'assicurazione fino a quel momento, e se è dovuto un canone di occupazione.
- Chiedete se è possibile costituire una garanzia aggiuntiva, come ad esempio un'ipoteca di secondo grado; la sua priorità e la sua esecutività devono essere valutate separatamente.
Cosa dovresti verificare se rimani con il partner?
Subentrare nella proprietà della casa significa subentrare anche nel mutuo, e sarà la banca a decidere se sarete in grado di sostenerlo con il vostro solo reddito.
- Chiedete per iscritto alla banca o a un consulente ipotecario se potete subentrare nel mutuo utilizzando il vostro reddito personale.
- Verificate che la scadenza per l'acquisizione prevista nell'accordo sia realistica, tenendo conto dei tempi di elaborazione della banca.
- Mettetevi d'accordo sull'eventuale pagamento di un'indennità di occupazione e su come questa venga detratta dalla quota di spese a carico del vostro ex partner.
Cosa possiamo fare per voi con un accordo di contributo?
I nostri avvocati divorzisti formalizzano questi accordi nel vostro contratto di divorzio (echtscheidingsconvenant) o nell'atto di divisione dei beni. Per ulteriori domande su divorzio, figli e patrimonio nei Paesi Bassi, consultate la nostra pagina sul diritto di famiglia.
- Analizziamo il contratto di prestito e i documenti relativi al mutuo per stabilire la tua responsabilità nei confronti della banca.
- Redigiamo l'accordo di contribuzione o le clausole di contribuzione nel vostro accordo di divorzio.
- Calcoliamo il rimborso per i pagamenti del mutuo effettuati in aggiunta alla tua quota.
- Chiediamo al tribunale di ordinare la vendita se il vostro ex partner non provvede in tempo al rilascio.
Sintesi
- La responsabilità solidale tra voi e il debitore è stabilita dal contratto di prestito; il divorzio non modifica tale aspetto.
- Un accordo di ripartizione dei costi regola unicamente chi, tra voi due, si fa carico delle spese.
- Se uno degli ex partner continua a vivere nella casa coniugale, ciò non significa automaticamente che debba farsi carico di tutte le spese; il tribunale valuta tutte le circostanze.
- Solo la banca può esonerarti dalla responsabilità solidale.
- Una scadenza per la rescissione del contratto e un accordo di vendita tutelano il partner che si trasferisce.
Domande frequenti
È obbligatorio un accordo di contribuzione?
No. Senza un accordo scritto, tuttavia, è più difficile stabilire in seguito chi ha dovuto sopportare quale quota, e il principio di partenza dell'articolo 1:100 BW (quote uguali) si applica ai debiti comuni.
Un accordo di contribuzione può coprire anche altri debiti?
Sì. Possono essere inclusi anche un prestito personale, un finanziamento auto o uno scoperto di conto corrente cointestato.
Il mio ex partner non paga il mutuo. Cosa posso fare?
Contattate immediatamente la banca. Se effettuate un pagamento a vostro nome, conservate la ricevuta e annotate l'importo versato a titolo di debito congiunto. La possibilità di recuperare l'intero importo dipende dal contributo interno, dagli accordi presi e dalla capacità di pagamento del vostro ex partner. In una sentenza relativa al mantenimento dei figli e ai debiti congiunti ( ECLI:NL:HR:2026:1219 ), la Corte Suprema olandese ha stabilito che un tribunale non può presumere, senza averne discusso con le parti, che un pagamento non dia diritto di rivalsa.
