Debiti dopo il divorzio nei Paesi Bassi: chi è responsabile di cosa?

Dopo un divorzio olandese, rimani pienamente responsabile dei debiti comuni di cui eri responsabile personalmente e sei anche solidalmente responsabile dei debiti comuni del tuo ex partner, ma un creditore può recuperare questi ultimi solo da quanto hai ricevuto nella divisione (articolo 1:102 del Codice civile olandese, BW). L'accordo tra te e il tuo ex partner su chi paga cosa vincola solo voi due; non vincola la banca, l'istituto di credito o l'Agenzia delle Entrate olandese.

È proprio in quel divario tra gli accordi interni e la tua responsabilità nei confronti dei creditori che iniziano la maggior parte dei problemi. Questo articolo illustra quali debiti sono condivisi, come cambia la responsabilità in caso di divorzio, il mutuo cointestato e come recuperare denaro dal tuo ex coniuge. Mantenimento, pensioni e procedura di divorzio sono trattati nelle nostre guide di diritto di famiglia.

Quali debiti appartengono alla comunione dei beni?

Dipende dal regime patrimoniale matrimoniale e dalla data del matrimonio. I matrimoni e le unioni civili registrate a partire dal 1° gennaio 2018 senza un accordo prematrimoniale rientrano nel regime di comunione dei beni (beperkte gemeenschap van goederen); quelli precedenti nel regime di comunione universale.

Nel regime di comunione universale, quasi tutti i debiti rientrano nella comunione, compresi quelli contratti da ciascun coniuge prima del matrimonio, come ad esempio un prestito studentesco o un vecchio debito commerciale. Nel regime di comunione ristretta, invece, vengono condivisi solo i debiti contratti durante il matrimonio; i debiti preesistenti al matrimonio rimangono privati, così come quelli derivanti da eredità e donazioni. Il nostro articolo sulla comunione ristretta dei beni nei Paesi Bassi illustra dettagliatamente questo regime.

Un accordo prematrimoniale (huwelijkse voorwaarden) prevale su entrambe le clausole inadempienti. Con un'esclusione totale della comunione dei beni (koude uitsluiting), ciascun coniuge conserva i propri debiti. È sempre importante verificare la formulazione dell'atto notarile, non la denominazione che viene comunemente utilizzata.

A partire da quale data i nuovi debiti non sono più condivisi?

La comunione dei beni si estingue il giorno in cui viene depositata la domanda di divorzio presso il tribunale, non alla data della sentenza o della registrazione del divorzio (articolo 1:99 BW). I debiti contratti dal vostro ex coniuge dopo tale data sono debiti privati.

Nei confronti di un creditore che non era a conoscenza dello scioglimento del matrimonio, è possibile fare affidamento su tale data solo se la richiesta è stata iscritta nel registro dei beni matrimoniali (huwelijksgoederenregister) tenuto dalla cancelleria del tribunale. È consigliabile che il vostro avvocato si occupi di tale iscrizione non appena viene presentata la richiesta.

Sei responsabile dei debiti familiari?

Sì. Ai sensi dell'articolo 1:85 della legge sul matrimonio, ciascun coniuge è responsabile per l'intero importo dei debiti contratti dall'altro per la normale gestione della casa, indipendentemente dal regime matrimoniale. Spesa alimentare, bollette energetiche, assicurazione sulla casa e spese scolastiche rientrano in questa regola; un prestito aziendale o un'auto ad uso personale di un coniuge non vi rientrano.

Un accordo prematrimoniale non protegge dai debiti familiari. D'altra parte, alcune transazioni richiedono il consenso scritto dell'altro coniuge ai sensi dell'articolo 1:88 del Codice civile tedesco (CCE), come ad esempio una fideiussione (borgtocht) per il debito di terzi e la vendita della casa coniugale. In assenza di tale consenso, il coniuge che lo necessitava può annullare la transazione (articolo 1:89 del CCE). Tale diritto è soggetto a termini di prescrizione, quindi è importante agire tempestivamente non appena si scopre una fideiussione a cui non si è mai acconsentito.

Come cambia la responsabilità in caso di divorzio?

L'articolo 1:102 della legge islamica sul matrimonio (BW) suddivide i debiti della comunione dei beni in due gruppi. Per i debiti di cui eri responsabile prima dello scioglimento del matrimonio, in genere perché li hai firmati o causati, rimani responsabile per l'intero importo; per i debiti della comunione dei beni del tuo ex partner, la tua responsabilità è limitata al valore di quanto hai ricevuto nella divisione.

Quel limite massimo è un vincolo, non un'esenzione. Se hai ricevuto la casa in sede di divisione, il limite è elevato. Un creditore non può lasciare che il suo credito nei confronti del tuo ex coniuge cada in prescrizione e poi rivolgersi a te: il credito nei tuoi confronti si prescrive nello stesso momento in cui si prescrive il credito nei confronti del coniuge a nome del quale è sorto il debito (articolo 1:102 comma 2 BW).

Come vengono ripartiti i debiti tra voi due?

Ai sensi dell'articolo 1:100 BW, ciascuno di voi ha una quota uguale nella comunione dei beni, salvo diverso accordo prematrimoniale o in un accordo scritto stipulato in vista del divorzio. Se il patrimonio non copre i debiti, la differenza è ripartita in parti uguali, a meno che la ragionevolezza e l'equità, in considerazione della natura dei debiti, non richiedano una diversa ripartizione, ad esempio per un debito di gioco.

Tale ripartizione è valida solo tra voi due. I creditori mantengono il diritto di rivalsa sui beni comuni finché questi rimangono indivisi (articolo 1:100, paragrafo 3 del Codice civile israeliano). Il vostro accordo di divorzio (echtscheidingsconvenant) dovrebbe elencare ogni debito per creditore, importo e numero di conto, specificare chi lo paga, fissare una scadenza per la liberazione dalla responsabilità congiunta e includere una clausola di indennizzo.

Che fine farà il mutuo cointestato?

Se entrambi avete firmato il contratto di mutuo ipotecario, rimanete entrambi solidalmente responsabili nei confronti dell'istituto di credito per l'intero importo del prestito, anche se la casa viene intestata al vostro ex coniuge in base al patto di separazione. Solo l'istituto di credito può liberarvi da tale responsabilità, rilasciando una liberatoria dalla solidità della responsabilità (ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid).

L'istituto di credito verifica se il debitore rimanente è in grado di sostenere il prestito da solo, utilizzando i propri criteri standard di solvibilità e, nel caso di un prestito con Garanzia Ipotecaria Nazionale (NHG), le condizioni previste dalla NHG stessa. La richiesta di estinzione del debito viene generalmente respinta. Le opzioni a disposizione sono quindi la vendita dell'immobile, l'aggiunta di un co-debitore accettato dall'istituto di credito, oppure la permanenza dell'obbligazione con garanzia, una scadenza e il diritto di forzare la vendita, come previsto dal contratto.

Il trasferimento della proprietà dell'immobile richiede un atto notarile di divisione e la registrazione presso il Catasto (Kadaster). È consigliabile organizzare contemporaneamente la cancellazione del mutuo e il trasferimento; in caso contrario, si rimane responsabili di un prestito su un immobile di cui non si è più proprietari. La questione di chi continuerà a vivere nell'immobile nel frattempo è trattata nel nostro articolo su divorzio e casa coniugale . Per quanto riguarda il trattamento fiscale degli interessi ipotecari dopo il divorzio, è necessario consultare un consulente fiscale.

Cosa puoi fare se il tuo ex smette di pagare?

Paga quanto necessario per limitare il danno, poi recuperalo dal tuo ex. Il debitore solidale che ha pagato più della sua quota interna ha diritto di rivalsa (articolo 6:10 del Codice Civile) e acquisisce i diritti del creditore, comprese eventuali garanzie (articolo 6:12 del Codice Civile).

La clausola di indennizzo contenuta nel vostro accordo è un normale obbligo contrattuale. Se la clausola è stata inserita nella sentenza di divorzio, potete farla valere direttamente; altrimenti, se urgente, è necessaria una sentenza di condanna in un procedimento sommario (kort geding). Conservate le richieste di pagamento del creditore, la prova di ogni versamento e i messaggi inviati al vostro ex coniuge per sollecitare il pagamento. Le azioni di rivalsa sono soggette a prescrizione, quindi non aspettate anni.

Che cosa significa per te la registrazione presso il BKR?

Finché il tuo nome compare su un prestito, i mancati pagamenti da parte del tuo ex vengono registrati anche a tuo carico nel registro centrale del credito della Stichting BKR. Una registrazione negativa è visibile agli istituti di credito per anni dopo la scadenza del prestito e può impedire l'ottenimento di un nuovo mutuo.

Richiedete tempestivamente alla Stichting BKR una panoramica del vostro registro dei debiti (BKR) per verificare quali contratti sono intestati a vostro nome. Un'eventuale registrazione errata deve essere corretta dal creditore. Se i debiti nel loro complesso risultano insostenibili, la soluzione possibile è un accordo amichevole tramite il servizio comunale di assistenza per la gestione dei debiti o il programma di ristrutturazione del debito (WSNP), in vigore dal 1° luglio 2023 per 18 mesi.

E per quanto riguarda i debiti commerciali e fiscali?

I debiti di un'impresa individuale (eenmanszaak) o di una società in nome collettivo sono debiti personali dell'imprenditore, mentre in caso di comunione dei beni sono debiti comuni. Una società a responsabilità limitata (BV) protegge il patrimonio personale, a meno che non si presti una garanzia personale, che le banche solitamente richiedono agli amministratori-azionisti.

Un accertamento fiscale relativo a un anno di matrimonio costituisce in linea di principio un debito coniugale e, dopo lo scioglimento del matrimonio, l'articolo 1:102 del Codice civile tedesco (BW) disciplina fino a che punto l'Agenzia delle Entrate può rivalersi sull'altro coniuge. Possono inoltre applicarsi norme fiscali specifiche in materia di responsabilità; è consigliabile consultare un consulente fiscale oltre al proprio avvocato.

Cosa si applica ai partner registrati e ai conviventi?

I partner registrati sono trattati come i coniugi: si applicano le stesse norme di comunione dei beni e la stessa responsabilità ai sensi degli articoli 1:85 e 1:102 del Codice Civile tedesco (CCE). I conviventi che non si sono mai sposati o registrati non hanno comunione dei beni né responsabilità statutaria in ambito domestico; ciascuno è tenuto solo a quanto sottoscritto e entrambi sono responsabili solo per i contratti stipulati congiuntamente, come ad esempio un mutuo cointestato.

Cosa bisogna verificare se si subentra a un debito?

• L'istituto di credito ha confermato per iscritto che sei in grado di sostenere il prestito da solo?
• Il patto specifica esattamente quali debiti, saldi e numeri di conto vengono assunti?
• Il valore di quanto ricevi dalla divisione è in linea con i debiti che ti assumi?
• Avete concordato una data realistica per il rilascio del vostro ex partner?

Cosa dovresti verificare se il tuo ex si fa carico di un debito?

• Il tuo nome è ancora presente su qualche prestito, carta di credito o accertamento fiscale? Verifica la tua situazione presso l'Ufficio federale delle imposte (BKR).
• La richiesta di divorzio è stata iscritta nel registro dei beni matrimoniali?
• Il patto prevede una clausola di indennizzo, una scadenza per la tua liberazione e il diritto di forzare la vendita della casa?
• Tutti gli istituti di credito hanno confermato per iscritto la tua liberazione?
• Il patto è stato incorporato nella sentenza di divorzio, quindi potete farlo valere direttamente?

Cosa possiamo fare per voi in merito ai debiti dopo il divorzio?

I nostri avvocati divorzisti analizzano i debiti e le vostre responsabilità ai sensi degli articoli 1:85, 1:100 e 1:102 del Codice Civile tedesco (BW).

• Elenchiamo ogni debito, creditore e numero di conto e stabiliamo chi è responsabile nei confronti di chi.
• Registriamo la richiesta di divorzio nel registro dei beni matrimoniali.
• Negoziamo con gli istituti di credito per ottenere l'esonero dalla responsabilità solidale.
• Redigiamo il patto con l'allocazione del debito, le scadenze e una clausola di indennizzo.
• Valutiamo la pretesa del creditore ai sensi dell'articolo 1:102 e presentiamo la richiesta di rivalsa contro il tuo ex.

Sintesi

• La comunione dei beni si estingue il giorno in cui viene presentata la domanda di divorzio (articolo 1:99 BW).
• Rimani pienamente responsabile dei tuoi debiti comuni e dei debiti comuni del tuo ex coniuge fino all'importo che hai ricevuto nella divisione (articolo 1:102 BW).
• Ai sensi dell'articolo 1:85 BW, indipendentemente dal regime giuridico di appartenenza, i debiti familiari vincolano entrambi i coniugi.
• Gli accordi contenuti nel patto ipotecario non vincolano i creditori; solo l'istituto di credito può liberarti da un'ipoteca congiunta.
• Se paghi la quota del tuo ex, puoi recuperarla ai sensi degli articoli 6:10 e 6:12 BW e dell'indennizzo previsto dal patto.

Domande frequenti