Assicurazione per spese legali nei Paesi Bassi: cosa copre?

L'assicurazione per le spese legali (rechtsbijstandverzekering) copre le spese legali in caso di controversie rientranti nella polizza, come ad esempio conflitti con il datore di lavoro, il locatore, un venditore o un vicino. Non copre le controversie preesistenti o prevedibili al momento della stipula della polizza e la maggior parte delle polizze esclude il divorzio.

Nessun diritto può essere revocato dall'assicuratore. Ai sensi dell'articolo 4:67 della Legge sulla vigilanza finanziaria (Wet op het financieel toezicht, Wft), è possibile scegliere il proprio avvocato non appena si renda necessario un procedimento giudiziario o amministrativo e l'assicuratore provveda al pagamento entro i limiti previsti dalla polizza.

Cosa copre l'assicurazione per le spese legali?

Copre i costi di consulenza e rappresentanza legale in caso di controversia nell'ambito dei moduli assicurativi. In pratica, ciò significa il lavoro del personale legale interno dell'assicuratore e, in caso di procedimento giudiziario, anche le spese processuali, le perizie e l'onorario di un avvocato esterno.

Le voci di costo tipiche delle polizze assicurative olandesi sono:

• consulenza legale e corrispondenza con la controparte;
• le spese di un avvocato esterno in procedimenti giudiziari o amministrativi;
• spese processuali (griffierecht) e spese dell'ufficiale giudiziario;
• costi degli esperti, come ad esempio un perito tecnico o un consulente medico;
• costi di mediazione, se previsti dalla polizza;
• un'ordinanza di condanna alle spese processuali nei tuoi confronti, laddove la polizza la preveda.

La maggior parte delle polizze prevede un importo massimo per controversia per l'onorario di un avvocato esterno e un valore minimo della controversia (spesso chiamato "drempelbedrag") al di sotto del quale l'assicuratore non interviene. Entrambi gli importi variano a seconda della compagnia assicurativa, quindi è consigliabile verificarli nelle condizioni di polizza.

Quali moduli è possibile scegliere?

La copertura viene venduta per modulo, quindi si è assicurati solo per le aree della vita per cui si è stipulata la polizza. I moduli più comuni sono: consumatori e abitazione, lavoro e reddito, traffico e imposte e patrimonio.

Consumatori e alloggi

Questo modulo tratta le controversie relative ad acquisti, servizi, locazioni e rapporti di vicinato. Ad esempio, un prodotto difettoso ai sensi dell'articolo 7:17 del Codice Civile olandese (BW), un proprietario che non restituisce la cauzione o un appaltatore che ha eseguito un lavoro scadente.

Lavoro e reddito

Questo modulo tratta i conflitti con il datore di lavoro, come il licenziamento, un accordo transattivo (vaststellingsovereenkomst) o il mancato pagamento degli stipendi. Tratta anche le controversie con l'UWV (l'ente previdenziale nigeriano) in merito alle prestazioni sociali. Nella sentenza Massar (Corte di giustizia dell'Unione europea, 7 aprile 2016, ECLI:EU:C:2016:216), la Corte di giustizia ha stabilito che la procedura per il permesso di licenziamento dinanzi all'UWV è una procedura amministrativa, pertanto anche in questo caso vige la libertà di scelta dell'avvocato.

Traffico

Questo modulo tratta le controversie che possono sorgere dopo un incidente stradale, sia che siate conducenti, ciclisti o pedoni, compreso il risarcimento dei danni al veicolo da parte del responsabile. I danni causati a terzi sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile, non dall'assicurazione per le spese legali; consultate la nostra panoramica sull'assicurazione di responsabilità civile nei Paesi Bassi.

Imposte e patrimonio

Questo modulo tratta le controversie relative ai propri beni, come investimenti o immobili, e talvolta anche le valutazioni fiscali dell'Agenzia delle Entrate (Belastingdienst). La copertura fiscale è spesso limitata, quindi è opportuno verificare se sono incluse le procedure di opposizione (bezwaar) e di ricorso.

Cosa è escluso?

Le controversie sorte prima della stipula della polizza, o che avreste potuto ragionevolmente prevedere, non sono mai coperte. La maggior parte delle polizze esclude inoltre i casi di divorzio e altre questioni di diritto di famiglia, le controversie relative alla vostra attività commerciale e i conflitti causati intenzionalmente.

Le esclusioni e le limitazioni più comuni sono:

• controversie preesistenti o prevedibili;
• divorzio, assegno di mantenimento e affidamento dei figli (alcune compagnie assicurative offrono invece un modulo di mediazione);
• controversie derivanti da lavoro autonomo o da un'attività commerciale, a meno che non si disponga di una polizza aziendale;
• casi penali relativi a reati intenzionali;
• controversie superiori o inferiori agli importi stabiliti nella polizza.

Che cos'è un periodo di attesa (wachttijd)?

Il periodo di carenza è un intervallo di tempo successivo alla stipula della polizza durante il quale non è possibile presentare una richiesta di risarcimento per determinate controversie. È comune per le controversie in materia di lavoro e alloggio, e la sua durata è stabilita dalle condizioni di polizza; impedisce alle persone di assicurarsi per un conflitto che prevedono già di poter affrontare.

Quando è possibile scegliere il proprio avvocato?

È possibile scegliere il proprio avvocato non appena si renda necessario un procedimento giudiziario o amministrativo, nonché in caso di conflitto di interessi con l'assicuratore. Ciò è previsto dall'articolo 4:67 del Regolamento UE sulla protezione dei consumatori (Wft), che attua l'articolo 201 della Direttiva Solvency II (2009/138/CE).

La Corte di giustizia dell'UE interpreta questo diritto in senso ampio. Nella sentenza Sneller (Corte di giustizia dell'UE, 7 novembre 2013, ECLI:EU:C:2013:717) ha stabilito che l'assicuratore non può imporre che siano i propri dipendenti a gestire i procedimenti giudiziari, anche laddove la rappresentanza legale non sia obbligatoria. Questo è rilevante nei Paesi Bassi, perché dinanzi al tribunale distrettuale (kantonrechter) è possibile adire le vie legali senza un avvocato.

Tale diritto non si estende alle trattative extragiudiziali. In questa fase, di solito sono gli avvocati o il personale legale della compagnia assicurativa a gestire il caso. Alcune polizze offrono la possibilità di scelta anticipata, ma si tratta di una clausola contrattuale aggiuntiva, non di un diritto previsto dalla legge.

Le compagnie assicurative possono porre un limite massimo agli onorari che pagano a un avvocato esterno. La Corte di giustizia dell'Unione europea, nella sentenza Sneller, ha stabilito che tale limite potrebbe non rendere la scelta priva di significato nella pratica. Se il limite è basso, la differenza sarà a carico del cliente, pertanto è opportuno concordare in anticipo le modalità di pagamento con il proprio avvocato.

Come funziona un reclamo nella pratica?

È necessario segnalare la controversia all'assicuratore il prima possibile, allegando la documentazione e la corrispondenza. L'assicuratore valuterà quindi se la controversia è coperta dalla polizza e se vi sono ragionevoli probabilità di successo.

1. Segnalate tempestivamente la controversia; ai sensi dell'articolo 7:941 del Codice Civile tedesco (BW), una segnalazione tardiva può ridurre la copertura assicurativa se pregiudica la posizione dell'assicuratore.
2. L'assicuratore verifica la data di inizio, il modulo, il periodo di attesa e il valore minimo della controversia.
3. Un consulente legale della compagnia assicurativa si occupa della fase extragiudiziale, spesso inviando una lettera di diffida.
4. Se si avvia un procedimento giudiziario, puoi nominare un tuo avvocato ai sensi dell'articolo 4:67 Wft.

Cosa succede se non sei d'accordo con l'assicuratore?

Se tu e la compagnia assicurativa non siete d'accordo su come gestire il caso o sulle probabilità di successo, la maggior parte delle polizze olandesi prevede una procedura di risoluzione delle controversie (geshillenregeling). Un avvocato esterno di tua scelta esprimerà quindi un parere sulla controversia, di solito a spese della compagnia assicurativa.

Se non siete d'accordo sulla copertura assicurativa, presentate innanzitutto un reclamo alla compagnia assicurativa. Se ciò non risolve il problema, potete rivolgervi all'Istituto per i reclami sui servizi finanziari (Kifid) o al tribunale civile.

È necessaria un'assicurazione se si ha diritto al patrocinio a spese dello Stato?

L'assistenza legale sovvenzionata (gesubsidieerde rechtsbijstand) ai sensi della legge sull'assistenza legale (Wet op de rechtsbijstand) è concessa dal Consiglio per l'assistenza legale (Raad voor Rechtsbijstand) alle persone con un reddito basso e un patrimonio limitato. Paghi comunque un contributo personale (eigen bijdrage) che dipende dal tuo reddito.

Il Legal Aid Board rifiuta l'assistenza legale gratuita quando è possibile ottenere assistenza legale tramite un'assicurazione per le spese legali. Se il tuo reddito è appena superiore ai limiti previsti per l'assistenza legale gratuita, dovrai pagare l'avvocato interamente di tasca tua, ed è qui che l'assicurazione fa la differenza.

Cosa bisogna verificare prima di stipulare una polizza?

Confronta le condizioni, non solo il premio. I punti seguenti sono determinanti per stabilire se una polizza ti tuteli in caso di controversia, ad esempio dinanzi al giudice cantonale per una richiesta di risarcimento fino a 25,000 euro.

• Quali moduli sono inclusi e corrispondono alla tua situazione (dipendente, inquilino, proprietario di casa, autista)?
• Quanto dura il periodo di attesa per ciascun modulo?
• Qual è l'importo massimo per un avvocato esterno, e si intende per singola controversia o all'anno?
• Qual è il valore minimo della controversia prima che l'assicuratore intervenga?
• La polizza copre anche le controversie all'estero, ad esempio con un datore di lavoro o un fornitore estero?
• La polizza prevede una procedura di risoluzione delle controversie (geshillenregeling) e la libertà di scelta dell'avvocato prima dell'avvio di un procedimento legale?

Cosa bisogna verificare in caso di controversia?

Agisci tempestivamente e mantieni il controllo delle scadenze. La gestione da parte dell'assicuratore non interrompe il decorso dei termini di legge.

• Segnala la contestazione per iscritto e conserva la prova della data.
• Verifica i termini di legge, come il periodo di due mesi per impugnare un licenziamento (articolo 7:686a(4) BW) o il periodo di sei settimane per presentare opposizione a una decisione dell'UWV o del Belastingdienst (articolo 6:7 della legge generale sul diritto amministrativo, Awb).
• Richiedete alla compagnia assicurativa la sua decisione in merito alla copertura assicurativa per iscritto.
• Richiedete un avvocato di fiducia non appena si profila un procedimento giudiziario.
• Informati su quale limite massimo di onorari si applica al tuo avvocato e concorda l'accordo direttamente con lui.

Cosa possiamo fare per voi con l'assicurazione per le spese legali?

Assistiamo regolarmente clienti le cui spese sono coperte dall'assicurazione e spieghiamo perché nei Paesi Bassi è necessario richiedere una consulenza legale fin dalle prime fasi di una controversia.

• Analizziamo le condizioni della tua polizza e ti comunichiamo il modulo e i limiti applicabili.
• Richiediamo la copertura assicurativa al vostro assicuratore e ci avvaliamo della vostra libera scelta di avvocato ai sensi dell'articolo 4:67 Wft.
• Prima di avviare la procedura, concordiamo per iscritto le tariffe con la compagnia assicurativa.
• Vi assistiamo nella procedura di contestazione (geshillenregeling) o presso Kifid qualora l'assicuratore rifiuti la copertura.
• Svolgiamo i procedimenti dinanzi al tribunale subdistrettuale, al tribunale distrettuale o all'UWV.

Sintesi

• L'assicurazione per le spese legali (rechtsbijstandverzekering) copre le controversie relative ai moduli che hai scelto di frequentare, non quelle preesistenti o prevedibili all'inizio del corso.
• L'articolo 4:67 Wft ti garantisce la libera scelta dell'avvocato nei procedimenti giudiziari e amministrativi, compresa la procedura di licenziamento dall'UWV.
• Le compagnie assicurative possono porre un limite alle spese legali esterne, ma tale limite non può rendere la scelta priva di significato (Sneller, CJEU 2013).
• Le controversie relative alla gestione vengono gestite tramite la procedura di risoluzione delle controversie; le controversie relative alla copertura vengono gestite da Kifid o dal tribunale.

Domande frequenti